危機中全職太太如何巧理財

基本情況：我將待業(yè)在家兩年，丈夫工作穩(wěn)定，年收益25萬左右。

　　有兩個小孩一個2歲，一個半歲。每月個人消費由各自工資所得支付。家庭支出，撫養(yǎng)、教育孩子的費用由丈夫支付。結(jié)余部分各自儲蓄。妻子消費較隨意，無計劃。孩子有醫(yī)保，妻子有分紅險。有兩處房產(chǎn)自住，汽車一部。銀行短期理財產(chǎn)品共計135萬，定期存款105萬，家庭備用金2萬，股票80萬，現(xiàn)價值20萬。

　　理財目標:

　　近期目標：利用現(xiàn)有資產(chǎn)實現(xiàn)年收益10%的目標。

　　短期目標：5年內(nèi)購車一部

　　中期目標：10年內(nèi)開一家小型律師事務所

　　長期目標：10年后能實現(xiàn)資產(chǎn)1000萬，提前退休。

　　財務分析：家庭財務狀況目前來看很不錯，沒有大的風險存在。資產(chǎn)構(gòu)成主要以銀行儲蓄為主，造成投資產(chǎn)品單一化，資金利用率較低。家庭保障很低，只有孩子的醫(yī)保和一份分紅保險，與家庭情況不相符，不能很好的規(guī)避風險。家庭主要收入來源于丈夫的收入，妻子消費隨意。因此，一個好的理財習慣，一套齊全的家庭保障，一個完善的投資計劃，是家庭目前急需要的。

　　理財建議：

　　1、 消費習慣：養(yǎng)成好的消費習慣，做有計劃的支出，堅持每天記賬，開源節(jié)流，才會讓財富積累起來。商場消費最好使用現(xiàn)金，劃卡消費，沒有損失感，不利于養(yǎng)成好的消費習慣。既然家庭中丈夫比較擅于理財，可以將家庭的財務交予丈夫管理，把家庭成員收入納入一個帳戶更有利于開源節(jié)流，積累財富。

　　2、 家庭備用金，準備2-3萬元的家庭備用金。可以采用貨幣基金的形式持有。較活期儲蓄收益略高，靈活性也很好。計劃外支出，或是急需現(xiàn)金的時候可以及時提取。

　　3、 保險規(guī)劃，家庭保障系數(shù)很低，高收入家庭的保障尤其是家庭主要經(jīng)濟來愈的保障需要做的很全面。建議給丈夫購買足額的商業(yè)保險，包括養(yǎng)老，醫(yī)療，意外，重疾險等。具體險種配備，需要進一步了解情況。妻子可以購買醫(yī)療和養(yǎng)老保險，其他險種可視具體情況配備。另外，孩子的的教育經(jīng)費也可以通過保險實現(xiàn)，目前利率較低，建議可以等利率較高時投保。

　　4、 投資計劃，目前的的市場行情較弱，受全球經(jīng)濟危機的影響，國內(nèi)金融市場一路走低。尤其是股市，80萬的投資僅剩20萬，可以看出你的家庭并不擅于高風險投資。建議在弱勢中理財要學會保護自己。本金的安全很重要。目前，股票市場的20萬元，建議可以將其換成抗跌性較強，有實力，有潛力的股票。作為長期投資，應該可以挽回部分損失。銀行的短期理財產(chǎn)品，建議可以將收益較低的一個月理財產(chǎn)品，和三個月的拿出一部分構(gòu)建基金組合，這部分資金作為長期投資，以債券型基金為主配合少量混合型基金。未來市場好轉(zhuǎn)要及時進行調(diào)整，以保障更高的收益。每月結(jié)余可以用來定投基金，作為提前退休用的養(yǎng)老金，也可以用來今后孩子的教育經(jīng)費。定期存款，保持不動，可以作為今后開立律師事務所的啟動資金。投連險和分紅型保險現(xiàn)在不建議用來投資。高收益的理財產(chǎn)品，對應的是高風險和對投資者更專業(yè)的要求。私人管家式的財務管理比較適合目前您家庭的理財需要。

　　5、 理財目標，妻子目前待業(yè)在家照顧小孩，可以利用閑暇時間學習理財知識，了解各種金融產(chǎn)品。不妨可以先從基金做起，也可以利用股票市場中的20萬，做做短線。從現(xiàn)有資金構(gòu)成來看實現(xiàn)每年10%的收益不是很難。不過面對弱市，一定要有好的心態(tài)，更要保護好本金安全，高風險的投資最好不要涉及。短期內(nèi)目標無法實現(xiàn)也是比較正常的。理財是一個長期的過程，堅持下來，總會有收獲。購車，開立律師事務所的目標從資金方面考慮不成問題。1000萬的資產(chǎn)，和提前退休的計劃，這就需要看未來事業(yè)的發(fā)展，以及對投資的掌控程度了。學習投資理財，從這一刻開始，相信離目標也會越來越近。