理財(cái)三步走 做到心中有賬

    春節(jié)長(zhǎng)假高高興興地過(guò)去了，該吃的吃了、該玩的玩了、該花的錢不該花的錢可能都花了，現(xiàn)在又回到了上班掙錢、投資理財(cái)?shù)恼＼壍郎?。?dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較為嚴(yán)峻，這點(diǎn)大家都知道，因此“早打算、早規(guī)劃、早行動(dòng)”成為今春理財(cái)?shù)闹仡^戲，畢竟“一年之計(jì)在于春”嘛。 
    節(jié)后理財(cái)被公認(rèn)為是“第一堂課”，畢竟過(guò)節(jié)期間花了幾萬(wàn)幾千幾百幾角幾分，沒(méi)人記得特別清，這就需要市民們耐心地整理一下，仔細(xì)盤點(diǎn)盤點(diǎn)，同時(shí)為自己的財(cái)務(wù)做一番規(guī)劃，一方面避免節(jié)后現(xiàn)金流斷裂，另一方面也可讓“錢生錢”的腳步不會(huì)因?yàn)楣?jié)日的結(jié)束而終止。

    第一步：仔細(xì)盤點(diǎn) 留有余地

    節(jié)后理財(cái)要做的第一件事也是最重要的一件事就是對(duì)過(guò)節(jié)期間的支出、收入進(jìn)行認(rèn)真盤點(diǎn)。理財(cái)專家表示，今年過(guò)年較早，許多人在年前年中都十分“匆忙”，沒(méi)有進(jìn)行計(jì)劃性地安排甚至消費(fèi)，至于支出、收入更是一本糊涂賬。因而，節(jié)后要耐心地總結(jié)一下：花了多少錢、進(jìn)了多少款、還有多少剩余。

    對(duì)于那些“花錢控制力較弱”的消費(fèi)者，做總結(jié)盤點(diǎn)尤其重要。因?yàn)檫@些人經(jīng)?？刂撇蛔∽约旱南M(fèi)欲望，導(dǎo)致假期里過(guò)度消費(fèi)。到了節(jié)后，如果不對(duì)資金進(jìn)行盤點(diǎn)、不對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行合理規(guī)劃，很有可能面臨短期財(cái)務(wù)危機(jī)，甚至出現(xiàn)一段時(shí)間內(nèi)“揭不開(kāi)鍋”的現(xiàn)象。

    理財(cái)專家提醒，節(jié)后市民應(yīng)當(dāng)將自己在節(jié)日期間的開(kāi)銷、剩余資金、各類還款、未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)的各類開(kāi)銷進(jìn)行小結(jié)，明確財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。更重要的是，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較為復(fù)雜，不確定因素較多，各行各業(yè)面臨的情況也不太一樣，市民應(yīng)當(dāng)對(duì)未來(lái)的收入預(yù)期打出一定的保留量，不要將弓拉得太滿，以順利度過(guò)大量消費(fèi)后的資金“真空期”。

    仔細(xì)盤點(diǎn)后，如果發(fā)現(xiàn)資金缺口較大或者出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈的前兆，市民應(yīng)當(dāng)通過(guò)一些理財(cái)小技巧度過(guò)這段時(shí)期。例如，今后一段時(shí)期內(nèi)盡量使用信用卡，以延遲現(xiàn)金需求。在周轉(zhuǎn)不靈又需要一定資金的情況下，可典當(dāng)房產(chǎn)、汽車、貴重首飾等，獲得流動(dòng)現(xiàn)金，解燃眉之急。

    第二步：對(duì)賬還錢 早做打算

    盤點(diǎn)完成之后，市民就十分清楚自己財(cái)務(wù)現(xiàn)狀了，而在信用卡深入人心的當(dāng)下，還信用卡的“欠賬”將成為許多市民節(jié)后的首個(gè)重大支出，因此，市民應(yīng)早做打算，避免因忙碌而遺忘，造成罰息等經(jīng)濟(jì)損失，還影響信用。

    出于方便、理財(cái)?shù)榷喾N因素，信用卡透支消費(fèi)已成為春節(jié)這類長(zhǎng)假的主流消費(fèi)方式之一。統(tǒng)計(jì)顯示，在大城市，長(zhǎng)假期間消費(fèi)至少有30%以上是刷卡買單的，而這之中又有近一半是通過(guò)信用卡實(shí)現(xiàn)的。欠錢是要還的，不然就會(huì)被銀行罰很重的利息。然而，數(shù)據(jù)顯示，長(zhǎng)假過(guò)后經(jīng)常是信用卡逾期還款的高發(fā)期，最多的原因是節(jié)后事太多、太忙忘記還款，還有一部分是消費(fèi)過(guò)度，無(wú)力支付。

    理財(cái)專家提醒消費(fèi)者，應(yīng)在節(jié)后通過(guò)銀行網(wǎng)站等方式及時(shí)查詢自己的消費(fèi)情況，做到心中有“賬”。特別是在境外、異地刷卡消費(fèi)的持卡人回津后，應(yīng)核對(duì)自己賬單的明細(xì)項(xiàng)目，確認(rèn)所有的消費(fèi)都是自己的，沒(méi)有可疑的消費(fèi)記錄。

    由于還款日都是固定日期，持卡人應(yīng)當(dāng)在此前把透支的錢及時(shí)還上，否則將被處以萬(wàn)分之五的罰息。如果現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題，可以暫時(shí)只還最低還款額，這樣雖然會(huì)被銀行收利息，但不會(huì)影響信用，一旦現(xiàn)金足夠了，趕緊全部還清。

    除了在錢的方面要提前打算外，持卡人還應(yīng)當(dāng)在時(shí)間上也早做打算：節(jié)后往往是還款高峰，柜臺(tái)前經(jīng)常排長(zhǎng)隊(duì)。銀行人士提醒，還款方式有多種多樣，不一定要去柜面。持卡人可以綁定信用卡與借記卡，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)還款；也可通過(guò)網(wǎng)上銀行劃轉(zhuǎn)資金還款；還可通過(guò)銀聯(lián)ATM機(jī)還款。目前本市還有“柜面通”業(yè)務(wù)，也能幫助持卡人輕松還款。此外，許多銀行在假期里都推出了有獎(jiǎng)刷卡活動(dòng)。因此，在長(zhǎng)假期間刷卡很多的持卡人，要多留心發(fā)卡行或相關(guān)合作伙伴的優(yōu)惠或者送禮活動(dòng)，不要錯(cuò)過(guò)禮品或贈(zèng)品。

    第三步：制定計(jì)劃 投資增值

    扣除要還的錢之外，如果還有節(jié)余，市民就要著手進(jìn)行新的投資理財(cái)計(jì)劃了。事實(shí)上，經(jīng)過(guò)了前兩年，許多投資者都認(rèn)識(shí)了投資市場(chǎng)的魅力和風(fēng)險(xiǎn)。加上近一段時(shí)間，國(guó)際金融環(huán)境較為動(dòng)蕩，世界經(jīng)濟(jì)存在著許多不確定的因素，國(guó)內(nèi)股市、理財(cái)市場(chǎng)等各方面都有較大的變動(dòng)。市民更是需要結(jié)合個(gè)人和家庭的各項(xiàng)收支情況，重新對(duì)手頭的資金進(jìn)行一番梳理以及對(duì)未來(lái)進(jìn)行一番合理的規(guī)劃，挑選合適的理財(cái)產(chǎn)品，達(dá)到收益最大化。

    理財(cái)專家表示，投資者在新的一年應(yīng)清楚自己的投資目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)承受能力偏弱的個(gè)人或者家庭，可以考慮進(jìn)行較為穩(wěn)妥的投資，如儲(chǔ)蓄、國(guó)債、基金定投、購(gòu)買保本型理財(cái)產(chǎn)品以及投資安全度較高的債券型基金等等。

    在當(dāng)前投資環(huán)境較為復(fù)雜的情況下，在新年投資中需注意四點(diǎn)。首先，理財(cái)先要預(yù)留生活費(fèi)。投資有風(fēng)險(xiǎn)，一旦投資失利，不能影響基本生活。因此，投資資金以不影響日常生活為上限，最好還要留出應(yīng)急費(fèi)用。其次，投資要有主見(jiàn)，不人云亦云。尤其對(duì)剛接觸投資理財(cái)?shù)男卤?，很容易?tīng)信別人而自己對(duì)投資對(duì)象缺乏足夠的了解，這樣，遇到市場(chǎng)波動(dòng)，就會(huì)驚惶失措，心中沒(méi)底，甚至在低位割肉套現(xiàn)，造成投資損失。第三，投資時(shí)，要設(shè)定好“盈利點(diǎn)”和“止損點(diǎn)”，特別是要學(xué)會(huì)見(jiàn)好就收。很多初投資的市民，尤其操作股票、基金業(yè)務(wù)，不知道什么時(shí)候該買什么時(shí)候該賣，設(shè)定一個(gè)心理預(yù)期收益，這個(gè)問(wèn)題就能較好解決。最后，適當(dāng)做點(diǎn)長(zhǎng)期投資，很多投資者習(xí)慣快進(jìn)快出，其實(shí)這并不適合所有人，特別是基民，買基金就是要做好長(zhǎng)期投資準(zhǔn)備。